Le monde du blanchiment d’argent

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Qu’est-ce que le blanchiment d’argent ?

Au cours des dernières décennies, le nombre de délits en col blanc a considérablement augmenté à l’échelle mondiale, l’un d’entre eux étant le blanchiment d’argent. Avant de considérer le blanchiment d’argent comme un délit, il est très important de savoir quelle est la véritable signification des délits en col blanc. Selon Edwin Sutherland, les crimes en col blanc sont les crimes commis par des personnes appartenant aux couches supérieures de la société. Ces crimes, contrairement aux crimes cols bleus traditionnels, ne sont pas commis par nécessité mais par cupidité. L’effet de la criminalité en col blanc sur une société est beaucoup plus grave que la criminalité traditionnelle, car les pertes financières sont beaucoup plus élevées, ce qui entraîne un affaiblissement de l’économie.

Concept de blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent est un crime financier qui implique la conversion de l’argent provenant d’activités criminelles en argent provenant d’une source légitime. L’argent gagné grâce à des activités criminelles telles que la traite des êtres humains, le trafic de drogue, le terrorisme, etc. L’argent provenant de l’activité criminelle est considéré comme sale et le processus le « blanchit » pour qu’il paraisse propre. Le processus de nettoyage de cet « argent sale » est appelé blanchiment d’argent. Les institutions financières emploient des politiques de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pour détecter et prévenir cette activité.

Comment fonctionne le blanchiment d’argent ?

Le blanchiment d’argent est essentiel pour les organisations criminelles qui utilisent de l’argent obtenu illégalement. Les criminels déposent de l’argent dans des institutions financières légitimes pour donner l’impression qu’il provient de sources légitimes. Le blanchiment d’argent comporte généralement trois étapes, même si certaines étapes peuvent être combinées ou répétées.

  • Placement : Injecte « l’argent sale » dans le système financier légitime.
  • Superposition : dissimule la source de l’argent grâce à une série de transactions et d’astuces comptables.
  • Intégration : l’argent blanchi est décaissé à partir du compte légitime.

Types de transactions

  • Structuration ou Schtroumpfage : d’importantes sommes d’argent obtenues illégalement sont divisées en plusieurs petits dépôts et réparties sur de nombreux comptes différents.
  • « Mules » ou passeurs d’argent liquide : l’argent liquide traverse clandestinement les frontières et est déposé sur des comptes à l’étranger
  • Investir dans les matières premières : utiliser des pierres précieuses et de l’or qui peuvent être facilement transférés vers d’autres juridictions
  • Achat et vente : utiliser des liquidités pour investir rapidement dans des actifs tels que l’immobilier, les voitures et les bateaux.
  • Jeux de hasard : utiliser les transactions de casino pour blanchir de l’argent
  • Sociétés écran : création de sociétés inactives ou de sociétés qui n’existent que sur papier
  • Blanchiment d’argent électronique
  • L’essor des institutions bancaires en ligne, des services de paiement en ligne anonymes et des transferts peer-to-peer (P2P) avec des téléphones mobiles a rendu de plus en plus difficile la détection des transferts illégaux d’argent. Les serveurs proxy et les logiciels anonymes rendent le troisième élément du blanchiment d’argent, l’intégration, difficile à détecter, car l’argent peut être transféré ou retiré avec peu ou pas de trace d’une adresse IP (Internet Protocol).

L’argent peut être blanchi par le biais d’enchères et de ventes en ligne, de sites de jeux d’argent et de sites de jeux virtuels, où l’argent mal acquis est converti en monnaie de jeu, puis reconverti en argent « propre » réel, utilisable et intraçable.

Le blanchiment d’argent peut concerner les cryptomonnaies, comme le Bitcoin. Bien qu’ils ne soient pas complètement anonymes, ils peuvent être utilisés dans des stratagèmes de chantage, dans le trafic de drogue et dans d’autres activités criminelles en raison de leur anonymat relatif par rapport à la monnaie fiduciaire.

Les lois anti-blanchiment ont mis du temps à rattraper la cybercriminalité, car la plupart des lois reposent encore sur la détection de l’argent sale lorsqu’il transite par les institutions et canaux bancaires traditionnels.

La prévention

Selon l’Office des Nations Unies contre la drogue et le crime, les transactions mondiales de blanchiment d’argent représentent environ 800 à 2 000 milliards de dollars par an, soit 2 à 5 % du produit intérieur brut (PIB) mondial.

En 1989, le Groupe des Sept (G-7) a formé un comité international appelé Groupe d’action financière (GAFI) pour lutter contre le blanchiment d’argent à l’échelle internationale. Au début des années 2000, sa compétence a été élargie pour inclure les activités terroristes.

Les États-Unis ont adopté le Bank Secrecy Act en 1970, obligeant les institutions financières à signaler les transactions en espèces supérieures à 10 000 $ ou les activités inhabituelles dans un rapport d’activité suspecte (SAR) au Département du Trésor.

Ces informations sont utilisées par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) pour être partagées avec des enquêteurs criminels nationaux, des organismes internationaux ou des unités de renseignement financier étrangères.

Le blanchiment d’argent a été déclaré illégal aux États-Unis en 1986, avec l’adoption du Money Laundering Control Act. Après le 11 septembre 2001, le USA Patriot Act a intensifié les efforts de blanchiment d’argent. L’Association des spécialistes certifiés en lutte contre le blanchiment d’argent (ACAMS) offre un titre professionnel connu sous le nom de spécialiste certifié en lutte contre le blanchiment d’argent (CAMS). Ces personnes travaillent en tant que responsables de la conformité des courtiers, agents de la loi sur le secret bancaire, responsables d’unités de renseignement financier, analystes de surveillance et analystes d’enquête sur les crimes financiers.

Quel est un exemple de blanchiment d’argent ?

L’argent gagné illégalement grâce à la vente de drogues peut être blanchi par le biais d’entreprises à forte intensité de trésorerie, comme une laverie automatique ou un restaurant, où l’argent illégal est mélangé à l’argent de l’entreprise avant d’être déposé. Ces types d’entreprises sont souvent appelés « façades ».

Quels sont les signes de blanchiment d’argent ?

Les signaux d’alarme en matière de blanchiment d’argent incluent le comportement suspect ou secret d’un individu en matière d’argent, la réalisation de transactions importantes en espèces, la possession d’une entreprise qui semble ne servir à rien, la réalisation de transactions trop complexes ou la réalisation de plusieurs transactions juste en dessous du seuil de déclaration.

Comment l’immobilier est-il utilisé pour le blanchiment d’argent ?

Les criminels ont recours aux transactions immobilières, notamment à la sous-évaluation ou à la surévaluation des propriétés, à l’achat et à la vente rapides de propriétés, au recours à des tiers ou à des sociétés qui éloignent la transaction de la source criminelle des fonds, ainsi qu’aux ventes privées.

Comment les crypto-monnaies sont-elles utilisées dans le blanchiment d’argent ?

Le réseau américain de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) a noté dans un rapport de juin 2021 que les monnaies virtuelles convertibles (CVC), ou crypto-monnaies, sont une monnaie de choix dans diverses activités illicites en ligne. Les CVC peuvent superposer les transactions et masquer l’origine de l’argent provenant d’activités criminelles. Les criminels utilisent plusieurs techniques de blanchiment d’argent impliquant des crypto-monnaies, notamment des « mélangeurs » et des « tumblers » qui rompent la connexion entre une adresse ou un « portefeuille » crypto envoyant de la crypto-monnaie et l’adresse qui la reçoit.

Le blanchiment d’argent comme menace pour l’économie

Chaque année, on estime que 2 à 5 % du PIB mondial, soit entre 800 et 2 000 milliards de dollars, sont blanchis dans le monde. Les blanchisseurs d’argent choisissent généralement des pays dotés de réglementations faibles et incapables de détecter les délits de blanchiment d’argent. Ces pays ne disposent pas d’un solide mécanisme de lutte contre le blanchiment d’argent. Le blanchiment d’argent a un impact considérable sur l’intégrité des entreprises et des économies à l’échelle mondiale. En fait, le blanchiment d’argent soulève également des questions quant à l’intégrité et à la sécurité des institutions financières. En tant qu’industrie basée sur les services qui permet la libre circulation des liquidités dans l’économie, leur réputation est l’atout le plus important qu’ils possèdent. Il est donc important que les institutions financières disposent d’un mécanisme à la hauteur des normes juridiques et réglementaires suffisamment solides pour lutter contre le blanchiment d’argent.

La Standard Chartered Bank compte quelques cas de blanchiment d’argent à son actif. La banque britannique a une nouvelle fois été sanctionnée pour son laxisme dans l’application de la législation anti-blanchiment. La banque a également été réprimandée par le département du Trésor américain pour avoir traité avec des pays sanctionnés tels que le Soudan, la Syrie et l’Iran.

La banque HSBC a été pénalisée en 2012 pour manque de mécanismes de contrôle, ce qui a permis de blanchir environ 8 milliards de dollars sur une période de sept ans. Des services financiers et des dollars américains ont été fournis à certaines banques saoudiennes ayant des liens évidents avec des terroristes. Ils ont également contribué à faciliter les transactions avec des pays interdits tels que l’Iran et la Corée du Nord, tout en évitant les sanctions internationales.

En fait, Goldman Sachs a été profondément impliqué dans le scandale malaisien 1MDB, ce qui l’a amené à participer à des délits financiers tels que le blanchiment d’argent, la corruption et le détournement des fonds des consommateurs.

Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin, constituent la nouvelle voie en matière de blanchiment d’argent. En raison de leur plus grand anonymat par rapport aux formes d’échange plus traditionnelles, ils sont de plus en plus utilisés dans des stratagèmes d’extorsion, dans le trafic de drogue et dans d’autres activités illicites. Parce que la plupart des lois anti-blanchiment d’argent (AML) reposent encore sur la détection de l’argent sale lorsqu’il transite par les institutions bancaires traditionnelles, elles ont mis du temps à rattraper ce type de cybercriminalité.

Conclusion

Le blanchiment d’argent, même s’il s’agit d’un crime financier, facilite et assiste les crimes contre la société tels que le trafic de drogue, le financement du terrorisme et la traite des êtres humains. L’activité en ligne et les actifs numériques se sont ajoutés aux transactions de blanchiment d’argent. Non seulement elles finissent par paralyser les institutions financières et les économies, mais elles mettent également l’humanité tout entière à genoux. Après avoir observé les statistiques actuelles concernant l’augmentation du blanchiment d’argent, il apparaît clairement que les dispositions liées à la lutte contre le blanchiment d’argent doivent être remaniées. La technologie peut être à la fois une aubaine et un fléau. La croissance de l’utilisation des cryptomonnaies s’accompagne également d’une menace d’utilisation des cryptomonnaies à des fins d’activités illicites. Afin de lutter contre le blanchiment d’argent dans tous les domaines, il est important de formuler des réglementations anti-blanchiment en fonction des exigences changeantes du monde.

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