Le marché de la fintech en Afrique a le vent en poupe

Fintech, ou technologie financière, est un terme utilisé pour décrire les diverses technologies et innovations qui remodèlent le secteur des services financiers. La fintech comprend tout, des services bancaires mobiles et des paiements aux monnaies numériques et à la blockchain. La technologie financière a révolutionné le secteur financier mondial et a, à bien des égards, fondamentalement changé la façon dont nous stockons, épargnons, investissons, transférons et empruntons de l’argent.

Pendant de nombreuses décennies, l’Afrique a eu un accès limité aux services financiers traditionnels tels que les prêts, les assurances et les facilités de crédit. Ces dernières années, la Fintech a été chargée de fournir un accès aux services financiers à des millions de personnes qui n’avaient auparavant pas accès aux services bancaires traditionnels. Plusieurs raisons expliquent la croissance impressionnante des Fintech sur le continent. 

Premièrement, l’Afrique compte une importante population de jeunes à l’aise avec la technologie. La Fintech a créé une énorme opportunité pour ses entreprises de développer des solutions innovantes qui répondent aux besoins des consommateurs africains. Deuxièmement, l’Afrique a une classe moyenne croissante avec des revenus disponibles en augmentation. Troisièmement, de nombreux pays africains connaissent une transformation numérique rapide. Quatrièmement, les investisseurs soutiennent fortement les entreprises Fintech en Afrique. La Fintech comprend des investisseurs locaux et internationaux qui voient le potentiel de croissance du secteur Fintech du continent. Enfin, l’Afrique compte de nombreux marchés inexploités qui présentent des opportunités pour les entreprises de Fintech d’entrer et de se développer.

Malgré les nombreux exploits accomplis par les startups africaines dans l’espace fintech, ainsi que sa population jeune, entrepreneuriale et avertie en matière de numérique qui adopte l’utilisation du mobile, l’Afrique a encore une population non bancarisée et sous-bancarisée importante. Cependant, ces défis ont fourni aux entreprises de technologies financières, des opportunités parfaites pour être innovantes et perturbatrices. À travers le continent, ce segment particulier de la population (bancarisé et non bancarisé) qui a été historiquement ignoré par les banques conventionnelles, se tourne désormais vers les startups pour leurs solutions financières. 

Les difficultés rencontrées par un petit agriculteur qui ne peut pas accéder à l’assurance récolte, une entreprise informelle qui ne peut pas obtenir de prêt, un ménage qui ne peut pas payer ses factures à temps sont parmi les problèmes économiques que les fintechs africaines travaillent à résoudre. En conséquence, la région est extrêmement prometteuse pour les entreprises, les investisseurs et les entrepreneurs car elle produit de nouveaux outils pour atténuer les obstacles qui étouffent la croissance économique et l’activité dans le monde en développement.

La fintech africaine est l’industrie de startup qui connaît la croissance la plus rapide en Afrique. C’est une industrie qui a un impact significatif sur le continent africain.

En 2021, l’intérêt pour les startups Fintech africaines a explosé, les startups Fintech se concentrant sur le continent levant 3,03 milliards de dollars en cycles de financement divulgués. Cela représentait 62% du total des flux d’investissement, selon le dernier rapport sur l’investissement en Afrique, publié par la société de recherche et de renseignement Briter Bridges. La majeure partie de l’argent provient d’investisseurs américains ciblant des entreprises en Égypte, au Kenya, au Nigeria et en Afrique du Sud, pôles technologiques situés respectivement au nord, à l’est, à l’ouest et au sud du continent.  

Le cabinet de conseil McKinsey a prévu que la consommation des ménages dans la région atteindrait 2,1 billions de dollars américains et les dépenses des entreprises à 3,5 billions de dollars américains d’ici 2025, soulignant la nécessité de nouvelles capacités pour soutenir le mouvement transfrontalier transparent de la finance.

La fintech en Afrique

Le mobile money est devenu la technologie financière la plus populaire et la plus utilisée en Afrique. Déjà 70 % du marché mondial du mobile money de 1 000 milliards de dollars américains en valeur est détenu en Afrique. 

La plupart des licornes du continent (entreprises privées évaluées à plus d’un milliard de dollars) sont des fintechs, et quatre d’entre elles – Flutterwave, OPay, Chipper Cash et Wave, la première licorne en Afrique francophone sont devenues des licornes en 2021, prouvant même la résilience du secteur fintech africain. sous la perturbation sans précédent de la pandémie de COVID-19.

Un autre acteur majeur est Paystack du Nigeria, une plateforme de paiement qui permet aux entreprises d’accepter des paiements en ligne de leurs clients. Paystack a été acquis par Stripe, une entreprise de technologie financière basée aux États-Unis, en 2020, ce qui démontre l’attrait des startups fintech africaines pour les investisseurs internationaux.

Au Kenya, M-Pesa est sans doute la success story de la Fintech la plus célèbre. Lancé par Safaricom, M-Pesa est un service de transfert d’argent, de micro-financement et de prêt sur téléphone mobile. Il a été extrêmement efficace pour inclure financièrement des millions de Kenyans qui n’avaient auparavant pas accès aux services financiers traditionnels.

Le paysage africain de la Fintech est dynamique et diversifié, avec des acteurs allant des startups innovantes aux institutions financières établies. Ces acteurs sont engagés dans une multitude de domaines, dont le paiement mobile, le paiement en ligne, le prêt en ligne, l’assurance numérique, le financement participatif et bien plus encore. 

En dépit de défis considérables, tels que les réglementations rigides, les infrastructures limitées, le secteur de la Fintech en Afrique a réussi à réaliser des progrès significatifs. Il est alimenté par une population jeune et de plus en plus urbanisée, une adoption croissante de la technologie mobile, et un soutien croissant de la part des investisseurs locaux et internationaux.

Tendances et prévisions fintech, selon BDO

Il y a un marché important à pénétrer, étant donné qu’une partie importante des Africains n’est toujours pas bancarisée, et de nombreuses fintechs et banques s’efforcent de résoudre ce problème et d’accéder à ce marché. L’industrie fintech africaine développera des outils permettant des transactions transfrontalières sans friction. En outre, de nombreuses banques collaboreront avec de nouvelles technologies financières pour trouver des solutions à ce problème et à d’autres.

Globalement, le financement a énormément augmenté ; en Afrique, il a augmenté d’année en année. Selon les statistiques de The Big Deal, les start-ups africaines ont levé plus de 4 milliards de dollars US rien qu’au troisième trimestre de 2022, le rythme le plus rapide que la région ait connu au cours des trois années écoulées.

Les opérateurs de réseaux mobiles africains sont de plus en plus actifs. La plupart des ORM ont une licence d’argent mobile. De nombreuses études ont montré que l’Afrique de l’Ouest accordera la priorité à la croissance des services bancaires mobiles et en ligne par rapport aux institutions bancaires traditionnelles, car ces services sont plus abordables pour le consommateur type. L’Afrique verra une augmentation des solutions financières plus accessibles en raison de l’utilisation croissante des smartphones sur le continent.

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