Bien que les avancées technologiques aient permis une certaine amélioration, de nombreux Africains continuent de faire face à des obstacles considérables pour accéder à des services financiers abordables et de qualité. Dans de nombreux pays africains subsahariens, les banques jouent un rôle clé dans le financement des entreprises et des projets d’infrastructure. Cependant, il existe encore de nombreux défis qui limitent la capacité des banques à contribuer pleinement au développement économique.
Les banques en Afrique subsaharienne : défis
Faible bancarisation
Les banques sont souvent concentrées dans les zones urbaines, laissant de nombreuses populations rurales sans accès direct à ces services. Les coûts élevés d’installation et de maintenance d’infrastructures bancaires dans ces zones rendent les investissements peu attractifs pour les banques. Cela est souvent exacerbé par l’insuffisance des infrastructures de télécommunications, qui rendent difficile l’accès aux services bancaires en ligne.
Dans certains pays africains, il peut y avoir une méfiance envers les banques en raison d’un manque de transparence ou à cause de pratiques bancaires qui sont perçues comme préjudiciables aux clients. La perception selon laquelle les banques ne sont pas intéressées par les clients ayant des revenus plus faibles peut également contribuer à cette méfiance. Le manque d’éducation financière et la pauvreté sont également des obstacles majeurs à la bancarisation. De nombreuses personnes vivent dans des conditions économiques précaires et n’ont pas les moyens d’ouvrir un compte bancaire ou de maintenir des soldes minimums requis. Même lorsqu’elles sont disponibles, les banques peuvent être mal équipées en termes d’infrastructures. Les guichets automatiques peuvent être peu nombreux et souvent en panne.
Coût des services bancaires
Les banques en Afrique ont tendance à facturer des frais plus élevés pour les services bancaires de base, comme les transferts d’argent, que leurs homologues dans d’autres régions du monde. Pour de nombreuses familles en Afrique subsaharienne, les envois de fonds provenant de membres de la famille travaillant à l’étranger sont une source importante de revenus. Les banques devraient donc offrir des services de transfert d’argent fiables et peu coûteux pour répondre à cette demande.
De plus, les taux d’intérêt élevés sur les prêts rendent souvent les services de crédit inaccessibles pour de nombreux Africains. Cela est particulièrement préoccupant pour les entreprises de petite taille, qui sont souvent incapables d’accéder au financement nécessaire pour se développer. Les banques de la zone CFA par exemple ont tendance à être conservatrices dans leurs pratiques de prêt et préfèrent se concentrer sur les grandes entreprises établies.
En outre, les banques en Afrique subsaharienne sont également confrontées à des risques importants. Les risques de non-remboursement sont souvent plus élevés en raison de la vulnérabilité économique des clients. Les banques font donc preuve de prudence dans leur gestion des risques. Bien qu’une prudence excessive ne favorise pas le développement économique d’une région.
Expérience des clients de base
Dans la plupart des banques en Afrique subsaharienne, l’expérience client semble être relégué au second rang. Cela peut s’observer du moins-ce dans les temps d’attente excessifs des clients de base à la banque.
Les banques en Afrique subsaharienne : enjeux
Le secteur bancaire en Afrique est en train de devenir de plus en plus concurrentiel avec l’arrivée de nouveaux acteurs tels que les fintechs et les banques en ligne, les néobanques, etc. Les banques traditionnels doivent s’adapter à ces changements et innover pour offrir des services bancaires plus conviviaux aux clients. Les micro-entrepreneurs et les petits commerçants préfèrent souvent travailler avec des prestataires informels, tels que les prêteurs d’argent ou les associations de crédit rotatif, plutôt qu’avec les banques traditionnelles en raison de leur proximité et de leur flexibilité.
Les banques en Afrique doivent se montrer transparentes sur les frais et les conditions de leurs produits et services pour établir une relation de confiance. Pour cela, les banques doivent aider les clients à mieux comprendre les produits et services bancaires. Il est important que les banques comprennent les besoins spécifiques de leurs clients africains et proposer des produits et services adaptés à leurs besoins. Par ailleurs, les gouvernements gagneraient à créer des conditions adéquates pour permettre aux banques en Afrique de prendre plus de risques dans le financement des entreprises de petite taille pour contribuer davantage à la création d’emplois et à la réduction de la pauvreté. Les banques pourraient exploiter davantage les nouvelles technologies pour améliorer l’expérience des clients de base.